李振城 | 天掉下来的可能是陷阱

由于工作业务的关系，常让我接触到不同的客群，但没想到有一天，我会亲自经历一场“差点被骗”的惊险经历。最近几天，我接到了一连串电话，自称是创X集团或达XX集团行政人员，对方声称下周公司将组织团建到马来西亚旅游。

电话那头的人彬彬有礼，语气专业。他表示公司需要安排一个为期五天的豪华行程，每人预算5000令吉，总共三十几人，要住五星级酒店，享用顶级美食，还要求提供一流的导游服务。听上去，这是个非常值得期待的大单！对方甚至再三强调预算宽裕，只要求我提供最好的服务。

在他的要求下，我设计了一份详尽的行程方案并发送给了他。很快，他表示非常满意，并打算确认订单。这让我感到十分兴奋，心想这不仅是一次业务机会，更能为公司年尾再创收业绩。但当讨论转账问题时，对方突然提出了一个奇怪的要求。

对方以“公司或老板流程简化”为由，要求我提供一个香港账户接收团费。如果没有香港账户，他也表示可以通过香港的朋友转账。我对此感到疑惑，但出于职业习惯，我决定静观其变。

果然，剧情开始反转。他提出，因为公司的财务不使用支付宝或微信，只能通过香港账户付款，并希望能立刻支付定金。当我表示没有香港账户时，他主动提出由大陆的朋友转账给我，但这是对方就会表示“朋友刚好多转了几万，请帮忙退回”。

当对方的转账信息显示到账时，我起初以为问题解决了。然而，一位业内朋友的提醒让我警觉起来：香港银行的“入账”并不等于“到账”。具体而言，香港支票交易的入账到到账之间有一个核账期，通常为24小时。在此期间，付款人可以撤销转账。

诈骗分子正是利用这一机制，诱导受害人相信款项已到账，并要求退还“多转的金额”。而在受害人将钱退回后，诈骗分子会立刻撤销支票转账，使受害人蒙受损失。